(三)理财顾问服务特点
建议性：在理财顾问服务中，商业银行只提供建议，最终决策权在客户
专业性：商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务
综合性：理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面
制度性：商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门和相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任
长期性：商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益
第二节、客户分析
收集客户信息
客户财务分析
客户风险特征和其他理财特性分析
客户理财需求和目标分析
(一)收集客户信息
教材P199的图要注意看一下。要注意具体的信息属于那个范畴
客户信息分类：定量信息与定性信息、财务信息与非财务信息
客户信息收集方法：初级信息的收集方
法、次级信息的收集方法
(二)客户财务分析
个人资产负债表 现金流量表 (教材P201,202看看)
现金流量表
未来现金流量表
财务比例分析
客户资产负债表
在解读个人资产负债表时，银行从业人员需要掌握的一个基本关系就是会计等式。等式可以简单表述如下：
所有者权益=资产-负债
通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员不仅可以了解客户的资产和负债信息，而且能够了解客户的资产和负债结构，该公式告诉我们资产由负债和所有者权益组成。当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险。客户的资产负债表显示了客户全部的资产状况，正确的分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础
个人理财业务的发展 萌芽期：20世纪30~60年代 形成、发展期：20世纪60~80年代 成熟期：20世纪90年代以后 国内：本世纪。 基础产品：外汇理财产品、人民币理财产品(国债等 → 结构性理财产品) 影响个人理财业务的因素：...
四、利率/债券挂钩型 1、产品收益率取决于产品结构和利率的走势 特点：收益不高但非常稳定，一般期限固定，不能提前支取。 2、挂钩标的： (1)LIBOR：隔夜、7天、一个月、3个月等 (2)国库券：3个月、6个月、9个月 (3)公司债券 例题：关于外汇理财产品论述错误的是()...
四、人生事件规划 1、教育规划 2、退休规划 (1)误区：计划开始太迟;对收入和费用估计过于乐观;投资过于保守 (2)退休规划步骤：客户退休生活设计;第一年费用需求分析;退休期间总费用分析、退休后的年收入状况。 例题：一个完整的退休规划包括()等内容。 A 工作生涯设计 B 退休后生活设计...
二、保险规划 保险的定义： 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者承担给付保险金责任的商业保险行为。 法律角度：保险是一种合同 保险规划具有风险转移和合理避税的功能。 1、制定保险规划的原则： (1)转...
三、税收规划 通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项提前做出安排，以达到少缴税或递延剿说的目的。 1、税收规划的原则 (1)合法性 (2)目的性 (3)规划性 (4)综合性 2、税收规划的基本内容 (1)避税规划：非违法性;有规则性;前期规划性和后期的低风...