影响个人理财业务的因素：
1、宏观因素：
(1) 政治、法律、政策环境;(其中法律体系我们后面还要讲到)
政策：财政政策、货币政策、税收政策
(2)经济环境：经济发展阶段、收入水平、宏观经济状况(经济周期、通货膨胀率、失业率、汇率等)
问题：什么是个人可支配收入?个人收入扣除税款后的金额。
问题：名义利率和实际利率?(中间的差就是通货膨胀率)
问题：经济状况向好的时候，储蓄、债券、股票、房产应该如何配置?
例题：应对通货膨胀的措施有哪些?
A 减少储蓄 B 增加黄金配置 C 扩大消费 D 增加债券
(3)社会环境
(4)技术环境：互联网促进理财产品销售
2、微观环境
(1)金融市场的竞争
(2)金融市场的开放
(3)金融市场的价格机制：利率水平
例题：
预期利率水平下降，会引起个人理财的什么变化?(多选)
A 增加外汇配置 B 增加储蓄配置 C 减少房产配置 D 增加债券配置 E 增加股票配置
个人理财业务的发展 萌芽期：20世纪30~60年代 形成、发展期：20世纪60~80年代 成熟期：20世纪90年代以后 国内：本世纪。 基础产品：外汇理财产品、人民币理财产品(国债等 → 结构性理财产品) 影响个人理财业务的因素：...
四、利率/债券挂钩型 1、产品收益率取决于产品结构和利率的走势 特点：收益不高但非常稳定，一般期限固定，不能提前支取。 2、挂钩标的： (1)LIBOR：隔夜、7天、一个月、3个月等 (2)国库券：3个月、6个月、9个月 (3)公司债券 例题：关于外汇理财产品论述错误的是()...
四、人生事件规划 1、教育规划 2、退休规划 (1)误区：计划开始太迟;对收入和费用估计过于乐观;投资过于保守 (2)退休规划步骤：客户退休生活设计;第一年费用需求分析;退休期间总费用分析、退休后的年收入状况。 例题：一个完整的退休规划包括()等内容。 A 工作生涯设计 B 退休后生活设计...
二、保险规划 保险的定义： 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者承担给付保险金责任的商业保险行为。 法律角度：保险是一种合同 保险规划具有风险转移和合理避税的功能。 1、制定保险规划的原则： (1)转...
三、税收规划 通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项提前做出安排，以达到少缴税或递延剿说的目的。 1、税收规划的原则 (1)合法性 (2)目的性 (3)规划性 (4)综合性 2、税收规划的基本内容 (1)避税规划：非违法性;有规则性;前期规划性和后期的低风...