什么是个人理财?
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。国内不允许商业银行从事证券和信托的业务(只能是代理，不能是自营)
个人理财顾问和一般的银行咨询人员有什么不同呢?
个人理财服务根据管理方式不同，分为理财顾问和综合理财两种类型：
1、向客户提供咨询，属于个人理财顾问;
区别于简单的产品介绍。
客户接受顾问服务后，自行管理资金，自行承担风险。
2、按照事先与客户约定好的投资计划进行投资或资产管理活动，属于受托性质。
投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。
综合理财业务分为理财计划和私人银行两种。
(1)理财计划：保证性理财计划、非保证性理财计划。
A.保证性：银行承诺固定收益，或最低收益;银监会规定，不能无条件承诺高收益。
举例：稳健收益型理财计划，三个月，5.15%的年收益率
B.非保证性：保本浮动、非保本浮动
举例：新股申购人民币资金信托理财计划，预期年收益4-12%(注意预期两个字是必须的)，收益根据新股上市后的交易状况决定。
(2) 私人银行：向高净值客户提供的综合理财服务。
特点：不仅提供个人理财产品且利用信托、保险、基金等工具维护风险、流动和盈利三者之间的平衡;包括与个人理财相关的法律、财务、税务、继承、子女教育等专业服务。
个人理财业务的发展 萌芽期：20世纪30~60年代 形成、发展期：20世纪60~80年代 成熟期：20世纪90年代以后 国内：本世纪。 基础产品：外汇理财产品、人民币理财产品(国债等 → 结构性理财产品) 影响个人理财业务的因素：...
四、利率/债券挂钩型 1、产品收益率取决于产品结构和利率的走势 特点：收益不高但非常稳定，一般期限固定，不能提前支取。 2、挂钩标的： (1)LIBOR：隔夜、7天、一个月、3个月等 (2)国库券：3个月、6个月、9个月 (3)公司债券 例题：关于外汇理财产品论述错误的是()...
四、人生事件规划 1、教育规划 2、退休规划 (1)误区：计划开始太迟;对收入和费用估计过于乐观;投资过于保守 (2)退休规划步骤：客户退休生活设计;第一年费用需求分析;退休期间总费用分析、退休后的年收入状况。 例题：一个完整的退休规划包括()等内容。 A 工作生涯设计 B 退休后生活设计...
二、保险规划 保险的定义： 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者承担给付保险金责任的商业保险行为。 法律角度：保险是一种合同 保险规划具有风险转移和合理避税的功能。 1、制定保险规划的原则： (1)转...
三、税收规划 通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项提前做出安排，以达到少缴税或递延剿说的目的。 1、税收规划的原则 (1)合法性 (2)目的性 (3)规划性 (4)综合性 2、税收规划的基本内容 (1)避税规划：非违法性;有规则性;前期规划性和后期的低风...